Phương pháp trả nợ Snowball là một chiến lược giảm nợ liên quan đến việc trả hết nợ theo thứ tự từ nhỏ nhất đến lớn nhất, phương pháp này đạt được động lực khi bạn loại bỏ từng số dư còn lại. Khi khoản nợ nhỏ nhất được thanh toán đầy đủ, bạn chuyển khoản thanh toán tối thiểu bạn đã thực hiện cho khoản nợ đó thành khoản thanh toán nợ nhỏ nhất tiếp theo.
Phương pháp trả nợ Snowball là gì?
Nói một cách đơn giản, phương pháp trả nợ snowball hay còn gọi là “phương pháp quả cầu tuyết” là trả hết khoản nợ nhỏ nhất trước. Sau khi khoản nợ đó được thanh toán, bạn lấy tổng số tiền bạn đã chỉ định cho khoản thanh toán đó và thêm nó vào khoản nợ nhỏ nhất. Quy trình này sẽ tiếp tục cho đến khi tất cả các tài khoản được thanh toán hết. Khi bạn di chuyển số tiền được sử dụng từ số dư nhỏ nhất sang số dư tiếp theo trong danh sách của mình, số tiền “quả cầu tuyết” sẽ tăng kích thước và tốc độ giảm nợ tăng lên.
Ngược lại, phương pháp Avalanche hay còn gọi là “phương pháp tuyết lở” liên quan đến việc trả hết khoản vay với lãi suất cao nhất trước. Tương tự như “phương pháp quả cầu tuyết”, khi khoản nợ có lãi suất cao nhất được trả hết, bạn chuyển số tiền đó sang tài khoản có lãi suất cao nhất tiếp theo, v.v., cho đến khi khoản nợ kết thúc. Cuối cùng, bằng cách tập trung vào các khoản vay tốn kém nhất, nó sẽ dẫn đến việc giảm số tiền bạn phải trả theo thời gian, vì nó nhắm đến lãi suất cao trước tiên.
Bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách sử dụng “phương pháp tuyết lở”, nhưng nếu tiền gốc lớn, thời gian trả hết nợ với lãi suất cao nhất có thể khiến bạn nản lòng và khó thực hiện theo kế hoạch của mình. Nếu bạn muốn thấy sự tiến bộ nhanh chóng và mong muốn của bạn được tôn trọng, “phương pháp trả nợ snowball” có thể phù hợp hơn cho các mục tiêu quản lý nợ của bạn.
Phương pháp trả nợ Snowball hoạt động như thế nào?
Bước 1: Liệt kê tất cả các khoản nợ của bạn theo thứ tự quy mô nợ, bất kể lãi suất.
Bước 2: Thanh toán số tiền tối thiểu cho tất cả các khoản nợ của bạn trừ khoản nợ nhỏ nhất.
Bước 3: Trả càng nhiều càng tốt cho khoản nợ nhỏ nhất của bạn.
Bước 4: Lặp lại cho đến khi mỗi khoản nợ được trả hết.
Bây giờ, trước khi bạn bắt đầu tranh luận về lãi suất, hãy lắng nghe chúng tôi. Nếu khoản nợ lớn nhất của bạn có lãi suất cao nhất, thì sẽ mất một thời gian dài trước khi bạn thấy món nợ điên rồ mà bạn đang chiếm hết số tiền hiện có của mình. Tuy nhiên, nếu bạn tuân thủ kế hoạch của mình (không quan tâm đến lãi suất), bạn sẽ có thể trả hết khoản nợ nhỏ nhất một cách nhanh nhất. Sự nhiệt tình này sẽ thôi thúc bạn tiếp tục làm việc chăm chỉ—cho đến khi bạn hoàn thành cuộc đua mà không mắc nợ. Lần đầu tiên tôi nhìn thấy nó, tôi đã rất kinh ngạc.
Bảng so sánh sử dụng 2 phương pháp trả nợ hiệu quả
| Phương pháp trả nợ snowball | Phương pháp trả nợ Avalanche |
| Sắp xếp tất cả các thông tin liên quan đến khoản thanh toán, bao gồm tổng số tiền nợ, khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu và ngày đến hạn. | Sắp xếp tất cả các thông tin liên quan đến khoản thanh toán, bao gồm tổng số tiền nợ, khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu và ngày đến hạn. |
| Sắp xếp danh sách tài khoản của bạn theo số tiền nợ nhỏ nhất trước. | Sắp xếp danh sách tài khoản của bạn theo mức lãi suất cao nhất trước tiên. |
| Tính toán số tiền bạn có thể đóng góp thêm vào khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng cho khoản nợ nhỏ nhất sau khi trả khoản tối thiểu cho tất cả các khoản nợ khác của bạn. Hãy nhớ rằng nếu bạn không có số tiền tối thiểu cho mỗi khoản nợ của mình, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. | Xác định số tiền bạn có thể tăng khoản thanh toán tối thiểu trên tài khoản lãi suất cao nhất, sau khi thực hiện tất cả các khoản thanh toán khác cho các khoản nợ khác. Hãy nhớ rằng nếu bạn không có số tiền tối thiểu cho mỗi khoản nợ của mình, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. |
| Khi bạn đã trả hết khoản nợ nhỏ nhất, hãy lấy tổng số tiền bạn đã chi tiêu trước đó—khoản thanh toán hàng tháng và số tiền bạn dành thêm cho khoản nợ đó—và chuyển nó sang khoản nợ nhỏ nhất tiếp theo. | Khi bạn đã thanh toán hết tài khoản của mình ở mức lãi suất cao nhất, hãy ghi nợ vào tài khoản số tiền đã sử dụng trước đó (các khoản thanh toán hàng tháng và các khoản bổ sung nhỏ mà bạn đã lập ngân sách) lãi suất cao nhất tiếp theo. |
Cách sử dụng phương pháp trả nợ Snowball
Đầu tiên, đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để trả khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng cho bất kỳ khoản nợ nào. Bây giờ, xếp hạng các khoản nợ theo tổng số, từ nhỏ nhất đến lớn nhất. Bỏ qua lãi suất mỗi
Hàng tháng, hãy kết hợp số tiền bạn dành để trả nợ thành khoản nợ nhỏ nhất, ngay cả khi bạn đang trả lãi nhiều hơn cho thứ khác. Khi khoản nợ nhỏ nhất được hoàn trả, hãy lấy toàn bộ số tiền bạn đã trả cho khoản nợ đó (số tiền tối thiểu hàng tháng cộng với thu nhập của bạn) và tập trung vào khoản nợ nhỏ nhất tiếp theo. Tiếp tục xóa nợ, sau đó chuyển toàn bộ số tiền phát hành cho khoản nợ tiếp theo.
Nếu bạn có hóa đơn mua sắm online 20 triệu và dịch vụ cho phép bạn thanh toán không tính lãi với một khoản nợ thẻ tín dụng 40 triệu có tính lãi, thì bạn sẽ thanh toán hóa đơn đầu tiên, thanh toán khoản nợ nhỏ trước. Bạn sẽ trả hết khoản vay không tính lãi trước khi trả lãi theo phương pháp trả nợ Snowball.
Tổng kết
Cả hai phương pháp trả nợ Snowball và phương pháp trả nợ Avalanche đều liên quan đến số tiền mà bạn đang cố gắng lập ngân sách để trả các khoản nợ, bạn có thể bổ sung khoản tiết kiệm nhỏ hàng ngày và số tiền mà bạn đổ vào kế hoạch hoàn trả để đẩy nhanh tiến độ của mình.
