Ký quỹ được coi là một hình thức đảm bảo tài chính cho ngân hàng của một tổ chức, doanh nghiệp. Nói một cách đơn giản, ký quỹ hay tiền gửi ký quỹ là một hình thức tiền gửi ngân hàng có hoặc không có kỳ hạn dành cho các công ty hoặc tổ chức cung cấp dịch vụ ký quỹ ký quỹ tại ngân hàng.
Ký quỹ là gì?
Ký quỹ là gửi hoặc chuyển một số tiền vào quỹ thông qua bên trung gian uy tín thứ 3 để làm tiền bảo đảm (để tạo nên sự uy tín, đảm bảo) hay ký quỹ là quá trình gửi một khoản tiền nhất định hoặc kim loại quý hoặc đá quý làm tài sản thế chấp. Hoặc chứng từ có giá được giữ trong tài khoản ký quỹ tại một ngân hàng để tạo thuận lợi cho việc thanh toán các khoản nợ. Hình thức ký quỹ này phổ biến trong các giao dịch chủ yếu liên quan đến đầu tư kinh doanh.
Tài khoản ký quỹ là gì? là tài khoản chỉ định dùng để gửi tiền có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn của tổ chức tại ngân hàng. Mục đích đảm bảo thực hiện các nghĩa vụ tài chính của tổ chức đối với ngân hàng bảo lãnh và các bên khác.
Thanh toán ký quỹ là gì? nếu bên có quyền không thực hiện nghĩa vụ hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thì tổ chức tín dụng trả cho bên có quyền khoản tiền bồi thường thiệt hại do bên có quyền gây ra sau khi đã trừ chi phí tống đạt.
Chẳng hạn, Công ty X và Công ty Y đang thực hiện một dự án có các quy định cụ thể trong đó. Công ty X (bên ký quỹ) ký gửi 300 triệu USD tại một ngân hàng để tạo lòng tin với công ty đối tác Y (bên nhận ký quỹ).
Lúc này, khi gửi tiền, công ty buộc phải thực hiện nghĩa vụ mà họ đã cam kết với đối tác. Nếu không, ngân hàng (bên trung gian) sẽ trả 300 triệu USD cho đối tác của họ. Trong trường hợp này, hai bên thực hiện theo giao thức đã thỏa thuận, ngân hàng sẽ phải trả lại cho công ty số tiền này sau khi trừ đi các khoản phí và các khoản thanh toán giữa hai bên. Điều này sẽ nâng cao uy tín của công ty đối với khách hàng, đối tác trong và ngoài nước.
Vai trò của ký quỹ
Hiểu một cách đơn giản, ký quỹ hay tiền gửi có kỳ hạn là tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp, tổ chức cung ứng dịch vụ ký quỹ tại ngân hàng cung cấp dịch vụ ký quỹ. Ký quỹ hoặc ký quỹ được coi là một loại cam kết tài chính đối với một tổ chức hoặc công ty để đổi lấy khoản vay ngân hàng.
Điều 330 Bộ luật Dân sự 2015 quy định như sau:
1. Ký quỹ là việc gửi một khoản tiền hoặc kim loại quý vào tài khoản ký quỹ tại ngân hàng để bảo đảm thực hiện hợp đồng.
2. Khi bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện nghĩa vụ không đúng thì bên có quyền sẽ được tổ chức cầm giữ tiền gửi bồi thường và hoàn trả, khoản tiền bồi thường sẽ là thiệt hại do tổ chức cầm giữ gây ra cho bên có nghĩa vụ sau khi trừ đi chi phí dịch vụ.
3. Thủ tục gửi và trả tiền thực hiện theo quy định của pháp luật.”
Do đó, các quy định nêu trên cho thấy ký quỹ là một phương thức bảo vệ quyền lợi của bên nợ và ngăn ngừa những nguy cơ tiềm ẩn trong quá trình giao dịch. Tuy nhiên, thông lệ ký theo quý trên thực tế không thường xuyên xuất hiện trong các giao dịch thông thường, thay vào đó, nó chủ yếu được sử dụng trong các dự án kinh doanh có liên quan đến đầu tư.
Các hình thức ký quỹ
Ký quỹ bảo lãnh: hiểu đơn giản là bảo đảm cho người thụ hưởng nếu các nghĩa vụ theo hợp đồng không được đáp ứng.
Đây là số tiền cần thiết trong tài khoản của bạn để duy trì các giao dịch ngân hàng. Tỷ suất lợi nhuận của công ty sẽ là 0,01 (1%), tương đương với tỷ lệ đòn bẩy 100:1. Do đó, số vốn ban đầu ít nhất nên có là 1% so với tổng giá trị lệnh mà bạn đang giao dịch.
Ký quỹ mở LC: Quỹ mở LC là tên viết tắt của Letter of credit – là thư tín dụng do ngân hàng phát hành theo yêu cầu của nhà xuất nhập khẩu, ngân hàng đứng ra làm trung gian. Nội dung thư sẽ là yêu cầu nhà nhập khẩu hứa thanh toán một phần hoặc toàn bộ số tiền đã giao dịch với nhà xuất khẩu. Yêu cầu này được áp dụng khi người xuất khẩu cung cấp chứng từ thanh toán phù hợp với các điều kiện quy định trong thanh toán mở L/C.
Khi thư tín dụng được ngân hàng chấp thuận, nếu người xuất khẩu đồng ý tất cả các nội dung yêu cầu thì có nghĩa là người xuất khẩu phải thực hiện nghĩa vụ của mình theo thư tín dụng.
Ký quỹ vào mục kinh doanh đa ngành nghề: Việc gửi tiền ký quỹ để kinh doanh đa ngành nghề dưới hình thức ký quỹ nhằm đảm bảo cho doanh nghiệp tránh được tình trạng phá sản trong quá trình hoạt động. Hình thức ký quỹ của khối doanh nghiệp đa ngành nghề ra đời do nhà đầu tư cần đảm bảo duy trì số tiền tối thiểu trong suốt quá trình kinh doanh.
Ký quỹ forward: Kỳ hạn là giao dịch trong đó các bên tham gia giao dịch cam kết cùng nhau mua và bán một lượng ngoại tệ nhất định theo một tỷ giá hối đoái xác định và thanh toán vào một thời điểm xác định trong tương lai.
Doanh nghiệp/cá nhân có nhu cầu cố định tỷ giá ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu trong tương lai và tránh rủi ro do biến động tỷ giá.
Người không cư trú là nhà đầu tư nước ngoài nắm giữ trái phiếu chính phủ phát hành bằng đồng Việt Nam tại thị trường trong nước và có nhu cầu mua kỳ hạn ngoại hối để phòng ngừa rủi ro tỷ giá cho trái phiếu đầu tư của mình.
Ký quỹ để được hoạt động một số ngành nghề: Để được chấp thuận tham gia vào các ngành nghề như hoạt động xuất khẩu lao động, bán hàng đa cấp, giới thiệu việc làm, kinh doanh du lịch…, khách hàng có thể mở tài khoản ký quỹ tại ngân hàng. Tùy thuộc vào ngành, mức ký quỹ sẽ khác nhau.
Các trường hợp phải ký quỹ để bảo đảm thực hiện dự án đầu tư
- Nhà đầu tư thực hiện dự án đầu tư thông qua đấu giá quyền sử dụng đất, được Nhà nước giao đất thu tiền sử dụng đất, thu tiền thuê đất một lần cho cả thời gian thuê;
- Nhà đầu tư đã trúng thầu thực hiện dự án đầu tư trên đất theo quy định của pháp luật;
- Nhà đầu tư được nhà nước giao đất, cho thuê đất trên cơ sở nhận chuyển nhượng dự án đầu tư đã nộp tiền ký quỹ hoặc hoàn thành việc góp vốn, huy động
- vốn theo tiến độ quy định tại Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư. Chính sách đầu tư; Trên cơ sở nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất của người sử dụng đất khác, nhà đầu tư được Nhà nước giao đất, cho thuê đất để thực hiện dự án đầu tư;
Hình thức ký quỹ: Việc ký quỹ được thể hiện bằng văn bản theo thỏa thuận giữa Cơ quan đăng ký đầu tư và nhà đầu tư.
Thời gian ký quỹ
- Phải xác định chủ trương đầu tư đối với dự án đầu tư: Sau khi đã xác định chủ trương đầu tư cho dự án đầu tư nhưng chưa được giao đất, cho thuê đất thì được chuyển mục đích sử dụng đất.
- Đối với dự án đầu tư không thuộc diện quyết định chủ trương đầu tư thì thời gian ký quỹ là thời gian được giao đất, cho thuê đất, cho phép chuyển mục đích sử dụng đất.
Câu hỏi thường gặp về ký quỹ
Câu hỏi: Tôi có gửi một khoản tiền vào Ngân hàng X, số tiền gửi là 10 tỷ đồng, kỳ hạn 36 tháng. Tuy nhiên, ngân hàng này yêu cầu tôi phải trả thêm phí dịch vụ cho ngân hàng. Ngân hàng có quyền thu phí dịch vụ khi gửi ký quỹ không?
Trả lời: Theo quy định của pháp luật Việt Nam hiện hành, tổ chức tín dụng nhận tiền gửi có các quyền và nghĩa vụ sau:
– hưởng phí dịch vụ;
– Yêu cầu các chủ nợ thực hiện đúng hợp đồng ký quỹ để thu nợ trái phiếu ký quỹ;
– Thanh toán nợ theo yêu cầu của chủ nợ trong giới hạn cho phép;
– Sau khi trả nợ và chấm dứt việc thế chân theo yêu cầu của chủ nợ, trả lại phần thế chân còn lại cho người cầm hộ;
– Các quyền và nghĩa vụ khác được quy định hoặc quy định tại Bộ luật Dân sự và luật khác có liên quan.
Do đó, khi ngân hàng nhận được tiền gửi của bạn, ngân hàng sẽ đảm nhận các trách nhiệm như bảo quản tài sản và nghĩa vụ thanh toán đối với các chủ nợ. Vì vậy, ngân hàng có quyền yêu cầu bạn nộp phí dịch vụ gửi tiền theo quy định của ngân hàng.
Câu hỏi: Tôi và chị Y đang cùng nhau thực hiện một dự án đầu tư. Trong thời gian 20 tháng thực hiện dự án, tôi đã gửi 10 tỷ vào Ngân hàng Z. Tôi thấy rằng khoản tiền gửi lớn và thời gian gửi tiền rất dài. Tôi có thể thương lượng lãi suất tiền gửi với ngân hàng không?
Trả lời: Pháp luật cầm giữ chung hiện hành của Việt Nam không cấm việc thỏa thuận với tổ chức tín dụng của bên đặt cọc về lãi suất của tài sản đặt cọc. Điều này tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.
Người giám hộ có các quyền và nghĩa vụ sau đây:
– Thỏa thuận về thời hạn thanh toán với tổ chức tín dụng ký quỹ, phù hợp với cam kết với chủ nợ;
– Yêu cầu tổ chức tín dụng nơi ký quỹ trả lại tiền ký quỹ theo quy định; trả lãi nếu có thỏa thuận với tổ chức tín dụng nơi ký quỹ;
– Được chủ nợ đồng ý, rút, bổ sung tiền đặt cọc hoặc đưa tiền đặt cọc tham gia giao dịch dân sự khác;
– thanh toán đầy đủ số tiền ký quỹ tại tổ chức tín dụng nơi ký quỹ;
– Các quyền và nghĩa vụ khác được quy định hoặc quy định tại Bộ luật Dân sự và luật khác có liên quan.
Bằng cách này, bạn có thể thỏa thuận với ngân hàng về mức lãi suất áp dụng đối với 10 tỷ mà bạn gửi vào ngân hàng.
Giao dịch ký quỹ trong giao dịch chứng khoán, forex là gì?
Giao dịch ký quỹ: Level Margin – Mức ký quỹ dựa trên tỷ lệ phần trăm (%) của Vốn chủ sở hữu so với giá trị của Số tiền ký quỹ đã sử dụng.
Mức ký quỹ cho bạn biết bạn còn lại bao nhiêu tiền để tiếp tục giao dịch.
Tiền ký quỹ càng cao, bạn càng có nhiều tiền ký quỹ miễn phí và bạn có thể giao dịch với khối lượng lớn hơn.
Ký quỹ càng thấp, Số tiền ký quỹ miễn phí càng ít và thậm chí Số tiền ký quỹ miễn phí sẽ là một giá trị âm. Khi số tiền ký quỹ miễn phí bằng 0 hoặc âm, bạn sẽ không thể tiếp tục giao dịch. Khi mức ký quỹ giảm xuống 100% hoặc thấp hơn, điều tồi tệ nhất bạn có thể làm là bị yêu cầu hủy ký quỹ hoặc thanh lý, tùy thuộc vào các quy định của nhà môi giới.
Công thức tính : Mức ký quỹ = (Vốn chủ sở hữu / Ký quỹ đã sử dụng) x 100%
Nếu bạn không có bất kỳ giao dịch mở nào, mức ký quỹ của bạn sẽ là 0.
Mức ký quỹ là rất quan trọng. Các nhà môi giới ngoại hối sử dụng ký quỹ để xác định xem bạn có thể mở các vị trí bổ sung hay không. Các nhà môi giới khác nhau đặt giới hạn mức ký quỹ khác nhau, nhưng hầu hết các nhà môi giới đặt giới hạn này ở mức 100%.
Điều này có nghĩa là bạn sẽ không thể mở bất kỳ vị thế mới nào khi vốn chủ sở hữu của bạn bằng hoặc thấp hơn số tiền ký quỹ đã sử dụng của bạn.
Nếu bạn muốn mở một vị trí mới, trước tiên bạn phải đóng vị trí hiện tại. Hoặc sẽ phải tiếp tục bỏ thêm tiền vào tài khoản.
