Vay vốn tại ngân hàng đang là cách được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên để có thể vay mua đất tại ngân hàng một cách hiệu quả và tránh những rủi ro, cần lưu ý các vấn đề diễn ra khi vay. Vậy câu hỏi đặt ra bây giờ là có nên vay ngân hàng mua đất khi chưa đủ vốn không? Dưới đây là một số kinh nghiệm khi mua đất vay ngân hàng có thể tham khảo sau đây.
Tại Sao Lại Nên Vay Tiền Khi Mua Đất?
Những kinh nghiệm để vay tiền khi mua đất dành cho những ai đang có nhu cầu mua đất xây nhà để có thể phục vụ nhu cầu cư trú cho mình và gia đình. Một khi đã tìm được một mảnh đất đẹp, đáp ứng tốt những nhu cầu, nếu không nhanh chóng “xuống tiền” sẽ để mất cơ hội sở hữu vào tay người khác.
Chính vì vậy, nếu giá mảnh đất đang nằm trong tầm khả năng trả nợ của bản thân thì bạn nên tìm khoản vay tiền để mua đất. Bạn nên tính toán chính xác số nợ để có kế hoạch trả trong một khoảng thời gian nhất định.
Xem thêm: Sao kê ngân hàng là gì? Các hình thức sao kê ngân hàng phổ biến
Những Hình Thức Có Thể Vay Tiền Mua Đất Hiện Nay
Hiện nay tại những ngân hàng hay các tổ chức tín dụng đều hỗ trợ khách hàng vay tiền mua đất ở hai hình thức là vay thế chấp và vay tín chấp.
Vay Cho Thế Chấp
Vay thế chấp để mua đất là hình thức vay cần có điều kiện tài sản đảm bảo cho một khoản vay. Phía ngân hàng sẽ tổ chức tiến hành xem xét hồ sơ vay thế chấp của bạn. Kiểm tra và định giá của tài sản thế chấp của bạn (xe cộ, nhà cửa,…) để quyết định có thể cho bạn vay hay không, khoản vay tối đa mà bạn có thể vay là bao nhiêu.
Trong các trường hợp ngân hàng cần xét duyệt khoản vay thế chấp để mua đất thì tài sản đem ra để thế chấp vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn tuy nhiên các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu thì bên ngân hàng vẫn sẽ nắm giữ.
Thời hạn vay thế chấp của ngân hàng để mua đất cũng dài có thể lên đến 25 năm, với mức lãi suất cũng vô cùng ưu đãi. Gói vay này cũng được những chủ đầu tư áp dụng cho những hộ gia đình khi mua nhà chung cư trả góp.
Cho Vay Tín Chấp
Khác với những khoản vay thế chấp, vay tín chấp để mua đất sẽ không cần bất cứ tài sản đảm bảo mà sẽ dựa hoàn toàn vào uy tín và thu nhập cố định của người đi vay. Mức lãi suất của hình hức vay tín chấp này sẽ cao hơn nhiều so với thế chấp, khoản vay mức thấp hơn và thời hạn vay cũng sẽ ngắn hơn.
Ưu điểm của vay tín chấp mua đất là thủ tục vay rất đơn giản, thời gian giải ngân cũng nhanh chóng. Hạn mức vay lớn hay nhỏ còn phải phụ thuộc vào uy tín của bạn. Nếu bạn đã có một số tiền để có thể mua đất và cần một khoản vay không phải quá lớn để bù đắp vào khoản tài chính còn thiếu của mình thì đây là hình thức vay khá phù hợp cho bạn.
Kinh Nghiệm Khi Đi Vay Tiền Mua Đất Tại Ngân Hàng
Việc bỏ túi những kinh nghiệm sẽ giúp các bạn vững chắc hơn trong khi vay vốn và hạn chế tối đa những tình trạng “dở khóc dở cười”. Và cụ thể các vấn đề thiết yếu bạn đang cần quan tâm đó là:
Cẩn Trọng Với Những Lãi Suất Vay Ưu Đãi
Lãi suất ưu đãi sẽ thường được áp dụng trong một thời gian nhất định. Thế nhưng sau khoảng thời gian đó lãi suất vay sẽ được tính theo lãi nổi. Tức là khi thị trường tăng thì lãi tăng mà thị trường giảm thì lãi sẽ giảm. Vậy nên các bạn cần xem xét đến các lãi suất ưu đãi ra sao, cố định trong bao nhiêu tháng.
Nhìn chung hiện nay với lãi suất khi vay ngân hàng cho lĩnh vực BĐS đang khá ổn định hơn. Thế nhưng theo các đánh giá từ những chuyên gia thì con số vẫn ở mức cao. Do đó khi phải trả lãi suất các bạn nên trả càng nhanh càng tốt trong thời gian lúc còn có ưu đãi.
Nắm Rõ Những Lãi Suất Cho Vay Trong Từng Giai Đoạn
Rất nhiều người đã lâm vào những cảnh khổ sở, chắt bóp chi tiêu khi mà lãi suất biến động mạnh khiến số tiền phải trả ngân hàng hàng tháng bỗng dưng tăng vọt gấp rưỡi, thậm chí gấp đôi.
Trong thời gian hiện nay, các ngân hàng đều đã khá linh hoạt khi cho khách hàng lựa chọn phương thức trả nợ như cách trả lãi + gốc hàng tháng hoặc theo quý, song chỉ có rất ít ngân hàng đưa ra được biện pháp duy trì sự ổn định cho khách hàng. Khách hàng khi vay mua nhà có thể chọn hình thức cố định số tiền phải trả hàng tháng dù lãi suất cho vay biến đổi. Điều này giúp khách hàng có thể chủ động trong kế hoạch tài chính và tránh chịu các tác động không muốn trong trường hợp lãi suất biến động mạnh.
Ngoài ra bạn cũng cần nên biết cách tính lãi suất của từng ngân hàng áp dụng cho những khoản vay vốn của bạn. Như vậy bạn cần nắm rõ về lãi suất thời điểm trong từng giai đoạn khác nhau để cân đối mức thu chi trả nợ cho hợp lý.
Lên Kế Hoạch Để Trả Nợ Khi Vay Mua Đất Tại Ngân Hàng
Hãy lên kế hoạch kỹ càng để thanh toán trong tương lai, cân nhắc những điều chỉnh giữa thu nhập và những nhu cầu tài chính sắp tới là điều bạn cần làm ngay khi có ý định đi vay vốn mua nhà. Để cuộc sống của bạn không phải bị gián đoạn hay bị lâm vào cảnh ngộ bị ngân hàng siết nợ. Bạn cần lên các kế hoạch trả nợ bằng cách:
- Hãy tiết kiệm: Mỗi tháng bạn hãy hạch toán lại tổng số tiền thu nhập của mình. Sau đó liệt kê những khoản phải chi tiêu trong tháng. Và hãy nhớ luôn để lại những khoản phải trả nợ ra đầu tiên.
- Tăng mức thu nhập của bản thân: Khi mức chi tiêu của bạn phải tăng lên, đặc biệt là có thêm các khoản nợ mỗi tháng thì bạn hãy tìm cách để tăng mức thu nhập của mình lên. Có thể bạn sẽ phải đi làm thêm hoặc đầu tư để sinh lời cao.
Tận Dụng Khoản Vay Từ Người Thân, Bạn Bè
Trước khi có quyết định vay ngân hàng, bạn hãy tận dụng tất cả các mối quan hệ họ hàng, bạn bè và đặt vấn đề vay mượn. Nguồn tài chính an toàn này có lợi thế là hầu như bạn vay với mức lãi suất thấp hoặc không phải trả những khoản lãi vay hàng tháng, cũng không chịu áp lực quá lớn về việc phải trả nợ sớm, trả nợ đúng hạn. Vay Mua Rồi Đi Cho Thuê Lại Chính Căn Nhà Đó
Rất nhiều người đã áp dụng phương pháp này để giảm áp lực trả nợ ngân hàng nhưng cách này chỉ dành cho ai may mắn có thể ở tạm nhà của bố mẹ một thời gian hoặc mua căn nhà rộng với nhiều phòng trống. Với nhu cầu thuê nhà như hiện này bạn cũng có thể làm tăng thu nhập thêm được vài triệu để trả nợ lãi suất ngân vay vốn.
Đặt Mục Tiêu Sẽ Tất Toán Trước Thời Hạn
Bạn cần phải để ý kỹ điều khoản tất toán trước hạn khi vay ngân hàng bởi đây là việc có thể bạn nên làm để giảm bớt gánh nặng tài chính. Mặc dù tất toán trước hạn bạn sẽ phải mất phí trả trước hạn (khoảng 2 – 4% tuỳ theo chính sách và thời gian trả trước hạn). Nhưng sau khi thanh toán hết tất cả khoản vay, bạn sẽ không phải chịu thêm lãi suất hàng tháng kéo dài. Thời gian trả nợ khoản vay càng lâu thì mức lãi suất cuả bạn phải trả càng nhiều. Do đó bạn nên đặt mục tiêu tất toán trước hạn ngay khi có khả năng chi trả toàn bộ các khoản vay.
Ngân Hàng Cho Vay Mua Đất Với Lãi Suất Tốt Nhất Hiện Nay
Nếu bạn còn đang phân vân và không biết nên lựa chọn ngân hàng nào để có thể vay mua đất thì có thể tìm hiểu và cân nhắc một số ngân hàng dưới đây, cơ bản những ngân hàng này đều sẽ có điều kiện vay khá dễ so với mặt bằng chung hiện tại, lãi suất thấp.
Ngân Hàng TMCP Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank là một trong các ngân hàng hỗ trợ vay tiền mua đất, mua nhà với lãi suất thấp hàng đầu thị trường hiện nay. Đây là ngân hàng đang có quy mô lớn, hoạt động cho vay khắp cả nước cho nên việc vay vốn ở đâu cũng trở nên dễ dàng hơn. Đối với ngân hàng Vietcombank bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi khi vay mua đất hoặc mua nhà:
- Lãi suất cực ưu đãi chỉ từ 6.79%
- Hạn mức vay có thể lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo
- Kỳ hạn vay lên tối đa đến 15 năm
- Thủ tục cho vay linh hoạt, điều kiện vay cũng khá đơn giản
- Thời gian giải ngân của Ngân hàng cực kỳ nhanh chóng
Ngân Hàng TMCP Quốc Tế VIB
Nếu nhắc đến một khoản vay tốt đối với các khoản đầu tư bất động sản thì bạn không nên bỏ qua cái tên ngân hàng BIDV, bởi đây là một trong các ngân hàng có gói vay tương đối ổn hiện nay. VIB hay còn gọi là ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam cũng đang là một trong những ngân hàng lớn, uy tín hàng đầu cho nên mọi người có thể yên tâm khi sử dụng các gói vay ở đây.
Ưu điểm của vay bất động sản tại VIB:
- Gói vay mua nhà sẽ được hỗ trợ hạn mức lớn tối đa có thể lên đến 90% tài sản đảm bảo
- Lãi suất vay cực tốt chỉ từ 8,5%/ năm
- Thời gian trả góp lên đến tận 30 năm
- Đăng ký xét duyệt các điều kiện và nhận tư vấn vay một cách nhanh chóng không mất nhiều thời gian
- Thủ tục vay vốn cực nhanh, đơn giản chỉ trong vòng khoảng 2-3 ngày làm việc
Ngân Hàng Hàng Hải MSB
MSB hay còn được gọi là ngân hàng Hàng Hải Việt Nam, đây là ngân hàng rất kín tiếng đối với khách hàng cá nhân nhưng 2 năm gần đây họ xây dựng thương hiệu và những dịch vụ sản phẩm số khá tốt, tiếp cận được khá nhiều khách hàng. Và khi xem xét thì ta thấy gói vay tiền mua nhà, mua bất động sản ở đây cũng đang khá tốt so với mặt bằng chung.
- Hạn mức cho vay lên có thể đến 80% giá trị hợp đồng mua bán nhà, đất
- Phê duyệt vay vốn rất nhanh chóng chỉ trong vòng khoảng 16h làm việc
- Hỗ trợ vay với mức lãi suất chỉ với 0% lên đến 18 tháng, sau đó thì sẽ là 1%/ tháng
- Hỗ trợ thời gian trả góp có thể kéo dài lên đến 20 năm
- Được hỗ trợ vay vốn mới và chuyển nhượng mua bán nhà đất cực nhanh chóng
Ngân Hàng TMCP TPbank
TPbank đã được biết đến nhiều với các sản phẩm thẻ, tài khoản và các dịch vụ số về ngân hàng rất tiện lợi và hiện đại ít ngân hàng nào mà có được. Và chúng ta thường ít để ý đến các gói vay của ngân hàng, nhưng khi xem xét thì những gói vay của ngân hàng này rất hấp dẫn và tiện lợi hơn so với các ngân hàng Thương mại khác.
- Lãi suất vay có thể chỉ từ 5.9%, lãi suất thấp hàng đầu thị trường cho vay
- Hạn mức vay tối đa lên đến 90% giá trị tài sản đảm bảo
- Kỳ hạn trả góp dài cực kỳ linh hoạt từ 10 – 30 năm
- Thủ tục cho vay cực kỳ nhanh chóng và đơn giản
- Điều kiện cho vay cũng khá nhẹ nhàng, hỗ trợ cho vay với hơn 400 dự án bất động sản trên khắp cả nước.
Ngân Hàng TMCP XNK Eximbank
Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Eximbank luôn được biết đến là một trong các ngân hàng cho vay doanh nghiệp khá khủng hiện nay. Và bạn đang muốn vay mua nhà hay mua đất thì đây đúng là một trong những sự lựa chọn rất tốt. Hiện ngân hàng đang đẩy mạnh các gói vay bất động sản hỗ trợ cho cá nhân có thể mua nhà hay đất để đầu tư không bỏ lỡ những cơ hội đầu tư tốt nhất.
Ưu điểm cho vay mua đất của Eximbank:
- Gói vay bất động sản có rất nhiều sự lựa chọn khác nhau cho tùy nhu cầu của đối tượng vay vốn
- Được hỗ trợ tối đa lên đến 100% phương án vay vốn
- Lãi suất vay vô cùng ưu đãi mua nhà chỉ từ 7,49%/năm
- Thời gian trả góp có thể kéo dài lên đến 30 năm
- Điều kiện vay cũng khá đơn giản so với mặt bằng chung những ngân hàng khác
Xem thêm: Top 7 ngân hàng làm thẻ ngân hàng ATM cho học sinh dưới 18 tuổi
Ngân Hàng Thịnh Vượng Vpbank
VPBank hay còn gọi là ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng trong nhiều năm trở lại đây đã được biết đến là một trong những sự lựa chọn tốt nhất bởi họ tập trung vào các lợi ích và ưu đãi lớn cho khách hàng sử dụng những sản phẩm dịch vụ. Và một trong số đó thì những gói vay mua đất hay mua nhà cũng được rất nhiều người chú ý trong giai đoạn này nhờ có nhiều ưu điểm cực kỳ nổi bật, có lợi cho người vay rất nhiều:
- Vay mua nhà, bất động sản với lãi suất cực thấp chỉ từ 5.9%, đây có lẽ là sự lựa chọn vay mua đất thời điểm này
- Hạn mức cho vay được xét duyệt có thể lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo
- Thời gian xét duyệt chỉ vỏn vẹn trong 1 ngày
- Đăng ký và nhận tư vấn online một cách nhanh chóng
- Kỳ hạn trả góp kéo dài có thể lên đến 25 năm
- Điều kiện và thủ tục vay cực kỳ đơn giản và gọn lẹ
Kết Luận
Khách hàng vay tiền mua đất hiện được tiếp cận với lãi suất cạnh tranh từ các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. Để chọn được khoản vay lý tưởng cho mình, bạn phải phân tích kỹ chính sách cho vay của từng đơn vị.
