CIC Là Gì? Cách Thức Để Tra Cứu Nợ Xấu Ngân Hàng

Trong cuộc sống, vì rất nhiều mục đích khác nhau chúng ta cần thực hiện vay mượn một khoản tiền từ các đối tượng khác nhau như người thân, bạn bè, ngân hàng… và hình thành nghĩa vụ phải trả nợ. Việc chậm trả nợ ngân hàng là một trong các nguyên nhân hình thành nên nợ xấu. Vậy nợ xấu ngân hàng là gì? CIC nợ xấu ngân hàng là gì? Có thể vay với nợ xấu ở đâu và cách thức xóa nợ xấu hiện nay như thế nào? Cùng sotaygiaodich.com tìm hiểu ngay qua bài viết dưới đây.

Tìm Hiểu CIC Là Gì?

CIC viết tắt của Credit Information Centre là tên viết tắt bằng Tiếng Anh của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam. Tổ chức này có chức năng thu nhận, phân tích, lưu trữ, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của các cá nhân, tổ chức nhằm mục đích phục vụ cho các hoạt động của ngân hàng và tổ chức tín dụng.

Thực hiện các dịch vụ thông tin của ngân hàng theo quy định của pháp luật và Ngân hàng Nhà nước – CIC là đơn vị dự toán độc lập, có trụ sở chính tại thành phố Hà Nội, có con dấu và tài khoản riêng mở tại Ngân hàng hoặc Kho bạc Nhà nước.

Bạn Có Biết Các Chức Năng Của CIC Là Gì Không?

• Tuân thủ pháp luật và thực hiện đăng ký tín dụng quốc gia cho tất cả người dùng để hỗ trợ việc kiểm tra thông tin tín dụng một cách nhanh chóng.
• Xử lý, phân tích và lưu trữ các thông tin tín dụng từ cá thông tin thu thập được về nợ xấu của các cá nhân và tổ chức
• Kiểm tra chấm điểm tín dụng với từng cá nhân, tổ chức doanh nghiệp dựa trên các hồ sơ mà ngân hàng, tổ chức cho vay vốn tín dụng cung cấp
• Ngăn ngừa và hạn chế các rủi ro liên quan đến tín dụng có thể xảy ra đến mức thấp nhất.
• Cung cấp các dịch vụ và sản phẩm tín dụng tuân thủ theo quy định của pháp luật Việt Nam.

CIC Nợ Xấu Ngân Hàng Là Gì?

Nợ xấu là gì? Một khoản nợ được coi là nợ xấu khi nó đáp ứng các điều kiện sau:

• Đó là các khoản nợ khó đòi
• Đến hạn thanh toán như đã ký trong các cam kết
• Người vay không thể trả nợ hết

Cụ thể, nếu đã quá thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu. Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC sẽ liệt kê danh sách những cá nhân hoặc tổ chức có nợ xấu trên hệ thống.

Có Những Nhóm Nợ Xấu Nào?

Các cá nhân và doanh nghiệp sẽ được xác định là nợ xấu khi rơi vào các nhóm sau đây:

• Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ đã có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc lẫn lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu đã quá hạn từ 1 đến < 10 ngày thì vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn là  150%)
• Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (là các khoản nợ đã quá hạn từ 10 đến < 90 ngày)
• Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (là các khoản nợ đã quá hạn từ 90 đến 180 ngày)
• Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ đã quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
• Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ đã quá hạn trên 360 ngày)

Cách Thức Để Tra Cứu Nợ Xấu Ngân Hàng

Sử Dụng Ứng Dụng CIC

Các bước để người dùng thực hiện tra cứu nợ xấu trên ứng dụng CIC Credit Connect:

• Bước 1: Cài đặt
• Bước 2: Đăng ký tài khoản
• Bước 3: Đăng nhập và đợi ứng dụng xét duyệt. Quá trình xét duyệt có thể mất 1 đến 3 ngày ngày làm việc hành chính.
• Bước 4: Thực hiện tra cứu thông tin nợ xấu
• Bước 5: Nhận kết quả tra

Dù thực hiện kiểm tra nợ xấu theo cách nào thì sau khi hoàn tất việc tra cứu thì hệ thống CIC sẽ gửi cho người tra cứu các báo cáo chi tiết về lịch sử đã sử dụng tín dụng.

Cách Kiểm Tra Nợ Xấu Bằng Cách Truy Cập Website CIC

• Bước 1: Truy cập vào trang web CIC https://cic.gov.vn/#/register và bấm vào ô đăng ký
• Bước 2: Thực hiện nhập nội dung đăng ký theo hướng dẫn bao gồm thông tin cá nhân (họ tên, ngày sinh, giới tính), hình ảnh, số CMND/CCCD, email, địa điểm…
• Bước 3:Thiết lập mật khẩu bằng cách Nhập “Mật khẩu” bấm “Xác nhận mật khẩu”, và sau đó nhấn “Tiếp tục”
• Bước 4: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại của mình mà đã đăng ký, sau đó ta ấn “tiếp tục“
• Bước 5: Bạn sẽ được Nhân viên CIC sẽ gọi điện thoại để xác thực thông tin bằng hình thức hỏi – đáp
• Bước 6: Sau khi tạo tài khoản thành công các kết quả đăng ký, tên đăng nhập, mật khẩu mà bạn vừa đăng ký sẽ được gửi qua SMS/Email của bạn.
• Bước 7: Đăng nhập trở lại vào phần thông tin cá nhân để kiểm tra lịch sử tín dụng 

Cách Xóa Nợ Xấu Trên CIC

Hiện nay có rất nhiều khách hàng đang có nhu cầu vay vốn nhưng lại bị các ngân hàng từ chối vì lí do có nợ xấu. Vậy có cách nào để xóa nợ xấu ngân hàng trên hệ thống CIC không?

Nợ Xấu Do Khách Hàng Gây Ra Nhưng Khách Hàng Chậm Trả Nợ Gốc Và Lãi

• Bước 1: Kiểm tra rõ thông tin tình trạng nợ xấu của bạn trên Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng nhà nước (CIC) để xem và biết rõ số tiền bạn đang nợ hoặc nhóm nợ của bạn.
• Bước 2: Thực hiện đi đến làm việc với ngân hàng cho bạn vay và làm các việc với ngân hàng để tổng hợp toàn bộ cả khoản gốc lãi bạn phải thanh toán. Sau đó bạn phải thực hiện nộp tiền để thanh toán.

Lưu ý: Ở bước này bạn nên lưu giữ các chứng từ và nên ghi rõ ngày giờ thanh toán.

• Bước 3: Sau 1 tháng, vào đầu tháng kế tiếp, bạn phải thực hiện kiểm tra thông tin tín dụng CIC lại thêm một lần nữa để kiểm tra lại tình trạng nợ xấu của mình đã được xóa hay chưa. Lúc đó Bạn sẽ được xóa nợ xấu khoản vay hiện tại

Tuy nhiên về các lịch sử nợ xấu thông thường được lưu như sau:

• Lưu giữ trong vòng 5 năm gần nhất tính tới thời điểm mà bạn tra thông tin đối với nợ xấu nhóm 3, 4, 5
• Đối với nợ quá hạn nhóm 2 thì được lưu giữ trong vòng 12 tháng bắt đầu tính từ thời điểm bạn tra thông tin
• Do vậy để thực hiện xóa nợ xấu một cách nhanh nhất bạn hãy nhanh chóng thanh toán nợ quá hạn, nợ xấu.

Nợ Xấu Do Lỗi Từ Phía Ngân Hàng Hoặc Lỗi Của Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng CIC

• Bước 1: Kiểm tra tất cả thông tin rõ tình trạng nợ xấu của bạn hiển thị trên Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng nhà nước (CIC) để xem và biết rõ số tiền hiện bạn đang nợ, nhóm nợ của bạn.
• Bước 2: Tiến hành làm công văn gửi tới Ngân hàng hoặc Trung tâm thông tin tín dụng CIC để thực hiện quyền khiếu nại.
• Bước 3: Gửi công văn và đến trực tiếp đến làm việc tại các đơn vị trên.
• Bước 4: Nhận kết quả và kiểm tra lại nợ xấu trên CIC sau thời gian mà Ngân hàng hoặc trung tâm CIC phản hồi sẽ xóa.

Dịch Vụ Xóa Nợ Xấu Ngân Hàng Có Trên Mạng Có Tin Được Không?

Hiện nay đang có rất nhiều khách hàng đã tìm đến các dịch vụ xóa nợ xấu ngân hàng trên mạng mà không rõ nguồn gốc thông tin, khách hàng cần phải biết điều này đó là những dịch vụ này không thể xóa được nợ xấu của bạn mà đó chỉ là hình thức lừa đảo khách hàng.

Những dịch vụ này thường lợi dụng lòng tin và sự nôn nóng của khách hàng đang cần xóa nợ xấu để vay ngân hàng. Vì thế mà khách hàng nên cẩn thận kẻo mất tiền oan và thường những dịch vụ xóa nợ xấu này thường có giá “trên trời”, để xóa được nợ xấu trên CIC có thể tốn từ vài chục đến hàng trăm triệu đồng .

Không nên quá tin tưởng vào những dịch vụ không rõ thông tin này. Thường những dịch vụ này sẽ thu tiền của bạn trước mà không có cam kết sẽ trả lại số tiền mà bạn đã thanh toán để xóa nợ xấu cho bên dịch vụ. Họ không xóa được và cũng sẽ không trả lại cho tiền bạn, chính vì thế hãy hết sức cảnh giác với những dịch vụ chiêu trò này.

Hiện Nay Có Thể Vay Nợ Xấu Ở Đâu?

Nợ xấu là một trong những yếu tố hạn chế đến việc vay tiền. Đa số các tổ chức tín dụng sẽ bị từ chối hồ sơ từ các đối tượng thuộc các nhóm này. Dù vậy, trong một số trường hợp nhất định vẫn có ngân hàng cho vay nợ xấu. Vậy tổ chức tín dụng nào có thể chấp nhận giải ngân nếu thuộc trường hợp này?

Vay Nợ Xấu Tại Các Ngân Hàng

Hiện nay, chỉ có một số ít ngân hàng là “thoáng” trong việc xem, xét duyệt hồ sơ cho vay vốn từ đối tượng thuộc nhóm nợ xấu. Dù vậy, khả năng để bạn có thể vượt qua được vòng này là không cao. Tuy nhiên, nếu đang cần vay tiền để làm kinh doanh hay trang trải cuộc sống, bạn vẫn có thể tìm đến các tổ chức sau để được xem xét hỗ trợ vay vốn:

Ngân Hàng Mb

Ngân hàng MBBank đang là đơn vị số 1 được nhiều người lựa chọn để vay vốn khi có nợ xấu. Nguyên nhân là vì ngân hàng này có tiềm lực về tài chính rất mạnh, thủ tục lại nhanh gọn và có tỉ lệ chấp thuận tương đối cao. Đặc biệt, người thuộc nhóm 3 và 4 vẫn có thể có quyền nộp hồ sơ vay vốn vào đây. Khoản tiền được cấp có thể lên đến hàng trăm triệu đồng nếu đạt đủ điều kiện:

• Hỗ trợ vốn vay dành cho cán bộ nhân viên thuộc nhà nước, doanh nghiệp liên kết
• Lãi suất vay được áp dụng theo dư nợ giảm dần và dao động 16% đến 24%/ năm
• Hạn mức vay 20 đến 500 triệu đồng và không cần thế chấp, hồ sơ vay dễ dàng

Ngân Hàng Techcombank

Nằm trong các danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu, Techcombank cũng là một sự lựa chọn của rất nhiều người. Bạn có thể được cấp khoản vay lên đến 500 triệu đồng nếu đạt thỏa điều kiện.

• Thời hạn vay từ 1 – 5 năm (có thể tất toán trước hạn);
•  Lãi suất từ 1% 1 tháng.

Ngân Hàng VPBank

VPbank hỗ trợ vay theo lương với mức thu nhập tối thiểu là 4 triệu/tháng. Thủ tục cho vay tiền là trả góp theo tháng chỉ cần CMND, hỗ trợ nợ xấu tại ngân hàng này khá đơn giản, giải ngân nhanh.

• Là một trong những ngân hàng cho vay nợ xấu với số tiền lên đến 1 tỷ đồng mà không cần phải thế chấp tài sản của mình
• Chỉ cần chứng minh được thu nhập qua lương chuyển khoản càng cao thì cơ hội tiếp cận nguồn vốn lớn và kèm theo lãi suất thấp
• Hỗ trợ vay tối đa x12 lần lương, thời gian thanh toán trả góp gốc và lãi từ 12 đến 60 tháng. Ngân hàng VPBank có thể hỗ trợ bạn thanh lý hợp đồng tín dụng trước hạn

Ngân Hàng TPBank

Tuy được thành lập khá muộn nhưng ngân hàng TPBank lại là ngân hàng có nhiều tiềm lực phát triển và đang mở rộng quy mô hoạt động nhanh chóng. Bên cạnh đó các đơn vị còn hỗ trợ các khoản vay nhỏ cho đối tượng thuộc các nhóm nợ xấu. Chỉ cần chứng minh được lý do mình trễ hạn một cách chính đáng, hồ sơ sẽ được chấp thuận.

• Cấp vay tối đa là 300 triệu đồng trong kỳ hạn trả góp gốc và lãi kéo dài đến 5 năm
• Thủ tục vay đơn giản, ưu tiên những người đang đi làm hưởng lương công ty trên 5 triệu/ tháng

Vay Nợ Xấu Tại Các Công Ty Tài Chính

Mirae Asset

Là một trong những công ty tài chính uy tín và đã có kinh nghiệm trong lĩnh vực cho vay tiền mặt. Các sản phẩm cho vay tiền mặt của Mirae Asset đều được thiết kế để đáp ứng các nhu cầu vay vốn của các khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp.

Khi bạn vay tiền mặt tại Mirae Asset, bạn có thể yên tâm về tính minh bạch và độ tin cậy của công ty này. Mirae Asset cam kết sẽ cung cấp dịch vụ vay tiền một cách nhanh chóng và thuận tiện, với lãi suất cạnh tranh và thủ tục đơn giản.

• Đa dạng các sản phẩm từ vay theo lương cho đến vay tiền mặt đa tiện ích (internet, điện, nước, wifi,…)
• Hỗ trợ vay với khoản vay tối thiểu 10 triệu đến 100 triệu, người vay có thể kết thúc hợp đồng tín dụng trước hạn
• Không thẩm định nhà, hồ sơ vay duyệt tự động, đặc biệt là một trong những công ty tài chính cho vay nợ xấu được khách hàng đánh giá cao!

Fico TPBank

TPBank Fico là một công ty tài chính cho vay nợ xấu thuộc Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong (TPBank), chuyên cung cấp các dịch vụ, các gói vay tiền mặt đa dạng mà không cần thế chấp. Các sản phẩm vay tiền mặt của TPBank Fico được thiết kế để đáp ứng nhanh chóng các nhu cầu vay vốn của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

Các gói vay tiền mặt của công ty đều có lãi suất cạnh tranh, thời hạn linh hoạt và đều không yêu cầu tài sản thế chấp, giúp các khách hàng có thể vay vốn một cách dễ dàng mà không phải lo lắng về việc đảm bảo tài sản.

• Hỗ trợ vay theo lương và vay không cần chứng minh thu nhập với sự đa dạng sản phẩm vay
• Cho vay online toàn quốc, cho vay khi có thu nhập ổn định từ kinh doanh, đang đi làm công ty trên 3 triệu/ tháng
• Duyệt hồ sơ không cần phải khảo sát nơi làm việc,nơi sinh sống, nhận tiền trực tiếp PGD TPBank

Shinhan Finance

Shinhan Finance là một công ty tài chính thuộc tập đoàn tài chính Shinhan của Hàn Quốc, đã có mặt tại Việt Nam từ rất lâu (từ năm 2009). Với uy tín và kinh nghiệm của tập đoàn Shinhan, Shinhan Finance cam kết cung cấp cho khách hàng các sản phẩm vay tiền một cách chất lượng và tiện lợi nhất.

Với hạn mức cao và lãi suất thấp, các sản phẩm vay tiền của Shinhan Finance giúp khách hàng có thể vay vốn dễ dàng và tiết kiệm. Đặc biệt, Shinhan Finance cũng cung cấp các dịch vụ cho vay tiền theo hạn mức, giúp khách hàng có thể linh hoạt sử dụng số tiền vay để đáp ứng nhu cầu tài chính của mình mà không cần phải vay lại nhiều lần.

• Hỗ trợ số tiền vay lên đến 300 triệu đồng, hệ số vay gấp 10 lần lương
• Kỳ hạn thanh toán khoản vay từ 06 tháng đến 48 tháng, phí tất toán không quá 3%
• Người vay có thể đăng ký vay theo bảng lương (đã có đóng bảo hiểm xã hội) hay đứng tên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, có giấy phép kinh doanh vẫn được vay

Tiêu Chí Chọn Ngân Hàng Cho Vay Nợ Xấu Tốt Nhất

Nhìn chung, không có một tiêu chí nào là chính xác nhất để bạn chọn lựa ngân hàng cho vay nợ xấu. Tùy thuộc vào nhu cầu của mỗi người mà có được sự chọn lựa sẽ khác nhau. Nếu đang cần vay một khoản tiền lớn, bạn có thể lựa chọn và liên hệ đến Techcombank hoặc MBBank. Nếu muốn tối giản, đơn giản các thủ tục thì bạn nên nộp hồ sơ cho TPBank.

Bên cạnh đó, bạn cũng cần nên cân nhắc thêm về các phí đi kèm và các lãi suất khoản vay. Dựa vào thu nhập hiện có của bạn hãy suy nghĩ kỹ về nơi mà mình sẽ nộp hồ sơ. Ngoài ra, một cách cực kỳ hữu ích dành cho bạn từ những người đã từng đi vay nợ xấu đó là hãy chọn ngân hàng có tỷ lệ duyệt cao nhất.

Kết Luận

Trên đây là mà sotaygiaodich.com cung cấp đến bạn những thông tin về CIC nợ xấu ngân hàng là gì cùng với các thông tin về một số ngân hàng cho vay nợ xấu uy tín hiện nay. Bạn hãy cân nhắc thật kỹ nhu cầu và hoàn cảnh của mình để lựa chọn nơi vay vốn phù hợp. Ngoài ra, nên tìm hiểu thêm các công ty tài chính cho vay online có uy tín cũng là một cách để bạn nhanh có tiền. Bạn cũng hãy cố gắng thanh toán đúng hạn để tránh quá hạn, gây ra nợ xấu và làm mất hoàn toàn độ uy tín của mình nhé.